Повышаем доход с новым финансовым инструментом
Сегодня на финансовом рынке есть большое количество вариантов приумножения средств. Это и вклады, и различные инвестиционные программы, облигации и другие ценные бумаги. В этом году в России появился новый продукт – программа долгосрочных сбережений. Рассказываем, что это такое и какие выгоды могут получить клиенты ВТБ, приняв участие в программе.
Максимум выгоды, минимум рисков
Интерес к сберегательным стратегиям у россиян растет – высокие ставки по вкладам играют на руку клиентам банков. Но чем привлекательна программа долгосрочных достижений, если есть вклад? Дело в том, что долгосрочный инструмент и доход участника ПДС складывается из нескольких составляющих – прибыль от инвестиций, налоговые льготы и софинансирование от государства. ПДС предусматривает гарантии безубыточности, а за сохранность средств ответственность несет Агентство по страхованию вкладов. В случае непредвиденной ситуации вам вернут 2,8 млн рублей, включая накопленный инвестиционный доход.
Как стать участником ПДС и кому подходит программа
Стать участником ПДС может любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста. Для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и пополнять счет в удобное для себя время. Стартовая сумма – от 2000 рублей.
Программа долгосрочных сбережений подходит людям разных возрастов – и молодежи, в том числе. На практике чаще всего к ней обращаются люди старше 35 лет и те, у кого выход на пенсию не за горами.
Первые выплаты можно получить через 15 лет после вступления в программу или по достижении 60-летнего возраста у мужчин и 55-летнего возраста у женщин.
Как происходят выплаты
Накопленные деньги можно забрать сразу или выбрать вариант ежемесячных выплат. Последние могут быть двух типов: в течение 10 лет или в качестве прибавки к пенсии до конца жизни. В первом случае сумму накоплений разделят на 120 месяцев – это будет составлять ежемесячную прибавку. Во втором – в НПФ накопленную сумму разделят на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни (сейчас она составляет 73 года).
Единовременно получить свои накопления можно и в том случае, если их сумма невелика и ежемесячная прибавка к пенсии будет меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера.
Забрать все деньги без потерь также разрешено в кризисных ситуациях – при потере кормильца или необходимости дорогостоящего лечения. Сбережения можно передавать по наследству, но с одним исключением: если человек уже начал получать пожизненные выплаты, наследование невозможно.
Налоговые льготы
Один из самых популярных вопросов: как определяется сумма налогового вычета по программе? Возврат НДФЛ можно получить с суммы взносов, уплаченных по договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и внесенных на индивидуальный инвестиционный счет.
В совокупности сумма взносов, с которой можно получить этот вычет, составляет не более 400 тысяч руб. в год. Максимальный возврат будет зависеть от налоговой ставки вкладчика и определяться его доходом за год: при доходе до 5 млн руб. и налоговой ставке 13% максимальный возврат составит 52 000 руб. в год, а при доходе более 5 млн руб. и налоговой ставке 15% максимальный возврат составит 60 000 руб. в год.
Софинансирование государства
Чтобы сделать ПДС более привлекательной, 13 июля 2024 года был принят закон о продлении государственного софинансирования по программе до 10 лет. Это поспособствует привлечению в ПДС людей в возрасте 40-45 лет.
Сумма софинансирования зависит от размера взносов и уровня дохода участника ПДС, максимально доплата может составлять до 36 тысяч рублей в год. Например, мужчина в возрасте 45 лет с доходом до 80 тыс. рублей в месяц при ежемесячных взносах в 3 тыс. рублей может рассчитывать на то, что к моменту выхода на пенсию он сформирует 2,3 млн рублей с учетом софинансирования и налогового вычета на счет ПДС, поясняют эксперты ВТБ. При этом со стороны государства он получит 360 тыс. рублей.
Дополнительные возможности
Участники ПДС в ВТБ могут увеличить свои вложения, переведя в программу пенсионные накопления, которые были ранее сформированы по обязательному пенсионному страхованию. Здесь есть дополнительные преимущества. В рамках ОПС эти средства становятся доступными только при наступлении пенсионного возраста, а по ПДС выплаты можно получить и раньше: через 15 лет участия в программе, а также в особых жизненных ситуациях.
При переводе пенсионных накоплений в ПДС клиенты ВТБ Пенсионный фонд по ОПС не потеряют накопленный инвестиционный доход. Подать заявление о единовременном взносе в фонд нужно не позднее 1 декабря текущего года. В этом случае накопления будут переведены в ПДС до 31 марта 2025 года.
Стать участником программы в один клик
Клиенты ВТБ могут стать участниками программы долгосрочных сбережений с 1 апреля текущего года. За шесть месяцев работы с ПДС банк уже привлек более 14 млрд рублей накоплений. Заключить договор долгосрочных сбережений с ВТБ Пенсионный фонд можно на сайте фонда, в отделениях ВТБ, РНКБ и Почта-банка по всей России, а также в приложении ВТБ Онлайн. При личном присутствии в отделении банка нужно иметь при себе только паспорт, ИНН и СНИЛС.
Чтобы перевести свои пенсионные накопления в ПДС, не выходя из дома, нужно воспользоваться специальным сервисом на сайте НПФ ВТБ и подписать заявление электронной подписью. Потребуется совершить несколько шагов, это быстро и просто.
1. Перейти на сайте ВТБ Пенсионный фонд по ссылке на сервис перевода ОПС в ПДС;
2. Авторизоваться в сервисе через портал Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи;
3. Выбрать договор ПДС, на который будут перечислены пенсионные накопления;
4. Заявление будет автоматически сформировано;
5. Подписать его Госключом – приложением, разработанным Минцифры России.
ERID: LjN8KVZkF
